Kredit Ratgeber: Erstmals Negativzins bei Ratenkrediten

Das Kreditvergleichsportal smava hat den ersten Kredit mit Minuszinsen auf den deutschen Markt gebracht. Verbraucher, die den Negativzins-Kredit aufnehmen, müssen weniger zurückzahlen, als sie sich bei der Bank leihen. So günstig war Geld leihen noch nie.

Kredit Ratgeber: Kreditvergleiche lohnen sichRatenkredit mit Negativzins

Wer einen Kredit in einer Höhe von 1.000 Euro aufnimmt, der muss nach einer 36 monatigen Laufzeit wegen des effektiven Jahreszinses von -0,4% lediglich 994 Euro zurückzahlen und spart somit tatsächlich bares Geld. Der Kredit ist auf 1.000 Euro gedeckelt und kann pro Person ausschließlich einmal abgeschlossen werden. Bei dem Negativzins-Kredit handelt es sich um den günstigsten Kredit, den ein Verbraucher derzeit in Deutschland aufnehmen kann. Versteckte Zusatzkosten oder Gebühren für eine vorzeitige Rückzahlung fallen nicht an.

Was steckt hinter dem Ratenkredit?

Viele Verbraucher werden sich fragen: Wie passt es zusammen, dass man plötzlich Geld dafür bekommt, wenn man sich Geld leihen möchte?  Was auf den ersten Blick so paradox erscheinen mag, ist als Reaktion auf die anhaltende Nullzinspolitik gedacht.

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat den Leitzins im März 2016 auf 0,00% gesenkt, um die Wirtschaft in Euroraum weiter anzukurbeln. Auf Verbraucher und Banken hat die Nullzinspolitik große Auswirkungen. Die Zeiten, in denen Verbraucher von satten Sparzinsen z.B. für Geldanlagen auf dem Sparbuch oder dem Festgeldkonto profitieren konnten, sind endgültig vorbei.

Seit einiger Zeit werden Bankkunden immer mehr zur Kasse gebeten. Die Banken erhöhen kontinuierlich die Kontoführungsgebühren und erheben immer häufiger Entgelte für Überweisungen oder beispielsweise das Abheben von Bargeld. Neuerdings fordern erste Banken sogar Negativzinsen für Geldanlagen privater Sparer.

Wenngleich gewinnbringende und gleichzeitig sichere Geldanlagen immer komplizierter werden, wirkt sich die Nullzinspolitik positiv für Kreditnehmer aus. Die niedrigen Zinsen ermöglichen Kredite zu besten Konditionen – der Negativzins-Kredit ist ein Beispiel hierfür.

Von Online-Krediten profitieren

Durch den Kredit mit Minuszinsen sollen Verbraucher zum Preisvergleich animiert werden. Noch immer zahlen viele Deutsche zu viel für Kredite. Dabei gibt es bei Krediten große Preisunterschiede, von denen Verbraucher profitieren können. Durch die Nutzung eines Kreditvergleichsportals können potentielle Kreditnehmer ohne großen Zeitaufwand unterschiedliche Angebote verschiedener Anbieter miteinander vergleichen und so den individuell passenden Kredit finden.

Nicht jedem ist bewusst, dass der Abschluss eines Online-Kredits im Vergleich zu einem Kredit über eine Filialbank meist günstiger ist. Dies hängt einerseits damit zusammen, dass Direktbanken keine Filialen besitzen und somit Kosten gegenüber den herkömmlichen Hausbanken einsparen können. Andererseits besteht wegen der Vergleichbarkeit der Online-Kredit-Angebote ein größerer Wettbewerb zwischen den einzelnen Direktbanken. Einige Direktbanken bieten Kredite mit Exklusiv-Zinsen oder spezielle 0%-Finanzierungen an, um sich von anderen Anbietern abzusetzen.

Ein wesentlicher Unterschied zwischen den Krediten von Direktbanken und Filialbanken besteht zudem in der Bearbeitungszeit. Ist erstmal der passende Kredit gefunden worden, kann dieser über Direktbanken in den meisten Fällen sofort komplett online beantragt werden. Selbst die Legitimation erfolgt mittlerweile digital. So können sich Verbraucher den lästigen Gang zur Postfiliale sparen.

Was sollte man beim Abschluss des Kredits beachten?

Generell wird der Negativzins-Kredit wie jeder andere seriöse Kredit nur an Verbraucher mit einer ausreichenden Bonität vergeben. Verbraucher, die einen Kreditantrag stellen, sollten darauf achten, stets das Gehalt und andere Einnahmen, wie Mieteinnahmen, mögliche Aktiengewinne oder Nebenjobs, korrekt anzugeben. Dies steigert die Annahmewahrscheinlichkeit. Aber auch bereits bestehende Kredite müssen der Vollständigkeit halber angegeben werden. Um die Wahrscheinlichkeit der Vergabe eines Kredits zusätzlich zu erhöhen, kann ein zweiter Kreditnehmer in den Vertrag aufgenommen werden. Um von guten Kreditkonditionen zu profitieren, sollte es sich bei dem zweiten Kreditnehmer unbedingt um eine kreditwürdige Person handeln.

Freier Verwendungszweck beim Ratenkredit mit Negativzins

Der Negativzins-Kredit, der ausschließlich über smava aufgenommen werden kann, ist nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Das heißt, dass der Kredit für jegliche Finanzierungen genutzt werden kann. Er eignet sich beispielsweise sowohl für den Kauf von Haushaltsartikeln, als auch für Elektrogeräte. Sinnvollerweise lässt sich der Kredit auch dazu nutzen, um einen deutlich teureren Dispositionskredit abzulösen. Für einen Dispokredit fallen im Durchschnitt 8,5% Zinsen an. Mit dem Abschluss der -0,4%-Finanzierung können Verbraucher die hohen Dispo-Zinsen vermeiden und so gleich doppelt sparen.

 

Foto: hin255 / 123RF.com

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