Immobilieninvestment gilt gerade in Zeiten fortdauernder Niedrigzinsen als attraktive Anlageform. Doch ist der Aufwand, der mit einem Immobilienerwerb verbunden ist, für viele Anleger eine große Hürde. Eine Alternative bieten digitale Immobilieninvestitionen. Das Crowdinvesting ermöglicht Beteiligungen schon ab geringem Kapitaleinsatz, wobei Du als Anleger Aussicht auf eine längerfristige Rendite hast. Daher stellt sich die Frage nach den Chancen und Risiken dieser alternativen Investitionsform.
Immobilien als Investitionsobjekt und die Möglichkeiten digitaler Investments
Grundsätzlich ist der Erwerb von Immobilieneigentum eine größere Investitionsherausforderung. Um die Preisschwankungen optimal auszunutzen und zum richtigen Zeitpunkt einzusteigen, musst Du Insider sein. Lohnenswert ist die Investition nur bei genauer Branchenkenntnis und bei besonders günstigem Kauf eines Objekts. Mit digitalen Immobilieninvestments findest Du eine Möglichkeit, schon mit kleinem Kapitaleinsatz zusammen mit anderen Investoren Immobilien als Anlageform zu nutzen.
Die relativ junge Anlageform nennt sich Crowdinvesting. Eine große Zahl von Investoren beteiligt sich unter gemeinsamem Kapitaleinsatz an größeren Vorhaben. Diese Anleger werden aufgrund der geringen Einsätze auch Mikroinvestoren genannt. Crowdinvesting findet im Allgemeinen auf Online-Plattformen statt. Diese führen Mikroinvestoren und finanzierungsbedürftige Vorhaben zueinander. Diese Plattformen sind meist spezialisiert auf bestimmte Bereiche, beispielsweise Immobilien, Start-ups oder Kunst. Speziell Immobilien erfreuen sich bei Investoren hoher Beliebtheit, da sie die Aussicht auf eine längerfristig hohe Rendite bieten.
Zu unterschieden ist dieses digitale Investment vom Crowdfunding. Dieses stellt eine Art Spende dar, die Du leistest, um ein Vorhaben zu unterstützen. Crowdinvesting zielt hingegen auf die Erwirtschaftung einer Rendite. Durch Deine finanzielle Beteiligung an einem Immobilienvorhaben profitierst Du in Abhängigkeit von Deinem Anteil von den Einnahmen oder dem Verkaufserlös der Immobilie. Die Voraussetzung ist hierbei, dass das mitfinanzierte Projekt erfolgreich ist.
Online-Plattformen für Immobilien-Crowdinvesting
Spezialisierte Immobilien-Plattformen für Crowdinvesting sind inzwischen zahlreich. Einer der ersten Anbieter dieser Branche ist die in Hamburg ansässige Plattform Exporo. Dieses Portal wurde bereits 2014 gegründet und bietet Dir Beteiligungsmöglichkeiten ab 500 Euro. Zu den Objekten gehören neben Wohnimmobilien auch Ärztehäuser, Kaufhäuser und sonstige Gebäude. Auch Sanierungs- und Umbaumaßnahmen lassen sich über diese Plattform mitfinanzieren. Die Zinsen legt der Projektentwickler jeweils selbst fest, wobei sie sich meist im Bereich 5 Prozent bewegen. Seit Gründung ist es Exporo gelungen, viele Projekte zu realisieren. Die durchschnittliche Laufzeit der Immobilienvorhaben beträgt etwa 20 Monate. Der Anbieter selbst ist nicht für die Verwaltung der Geldanlage erforderlich. Sämtliche Transaktionen übernimmt der regulierte Zahlungsdienstleister secupay AG.
Ein weiteres beliebtes Portal für Immobilieninvestments ist das junge Berliner Unternehmen Zinsbaustein. Das 2016 ins Leben gerufene Portal wurde von der FinLeap GmbH gegründet und hat eine Kooperation mit der Immobilienfirma Sontowski & Partner Group, die als Lead-Investor eingestiegen ist. Auch bei Zinsbaustein hast Du die Möglichkeit, ab 500 Euro an einem Immobilienprojekt mitzuwirken. Die Verzinsung liegt bei 5,25 Prozent pro Jahr. Nach Angaben der Plattform wird jedes angebotene Objekt oder Projekt einem strengen Auswahl-Prozess durch Experten unterzogen. Sollte ein Projekt kritische Eigenschaften aufweisen, kann ein Projektentwickler dies nicht etwa mit einem höheren Zinsen kompensieren: es wird in diesem Falle abgelehnt und nicht auf der Plattform angeboten. Aus diesem Grunde bietet die Plattform einen einheitlichen Zinssatz und keine unterschiedlichen Risikoklassen.
Auch auf der Plattform Zinsland kannst Du Dich ab 500 Euro an der Finanzierung von Immobilienprojekten beteiligen. Die Verzinsung liegt zwischen 5 und 8 Prozent jährlich. Die Laufzeit der Projekte liegt typischerweise zwischen 18 und 20 Monaten, wobei die Zinszahlung einmalig zu Ende der Laufzeit erfolgt. Auch Zinsland kooperiert mit secupay AG, wobei Zinsland als Portal und Vermittler nicht selbst reguliert ist.
Vorteile und Chancen für Investoren
Digitale Immobilieninvestments geben Dir als Mikroinvestor die Möglichkeit, Dich an einer großen Auswahl verschiedener Immobilienprojekte zu beteiligen. Sind diese Bau- oder Sanierungsvorhaben erfolgreich, sind attraktive Renditen möglich. Die Unterstützung der Vorhaben liegt auf den Schultern einer Vielzahl von kleineren Investoren, sodass das Risiko für den einzelnen überschaubar bleibt. Da es sich hier nicht um Großinvestoren handelt, hast Du auch als Mikroinvestor grundsätzlich die Möglichkeit, das unterstützte Projekt zu beeinflussen. Einwände oder Vorschläge können das unterstützte Immobilienprojekt maßgeblich mitprägen.
Eine gewisse Sicherheit genießt Du als Anleger auch durch die Tatsache, dass neue Projekte erst dann unterstützt werden können, wenn sich genügend Interessenten beziehungsweise Investoren finden. Mit größerer Beteiligung steigt die Wahrscheinlichkeit des Erfolgs des Immobilienprojekts.
Als Investor hast Du zudem bei dieser Anlageform die Möglichkeit, Dein eingesetztes Kapital breit zu streuen. Da nur geringe Mindest-Beteiligungssummen erforderlich sind, hast Du hier die Möglichkeit einer risikobewussten Portfolio-Strategie.
Risiken für Anleger
Das wesentliche Risiko bei jeder Form von Crowdinvesting besteht im Totalverlust des eingesetzten Kapitals. Erweist sich ein Vorhaben als Fehlinvestition, da es beispielsweise nicht realisiert werden kann, gibt es keine Absicherung oder Entschädigung. Zwar ist die für ein einzelnes Projekt bereitgestellte Unterstützung meist ein kleinerer Geldbetrag, doch fühlen sich viele Mikroinvestoren gerade deshalb zu einer Vielzahl an Beteiligungen veranlasst. In der Summe führt dies zu einer größeren Investition. Bei schlechten Investitionsentscheidungen droht daher ein größerer Verlust.
Ein grundsätzliches Risiko bei Immobilieninvestments besteht in der Komplexität des Marktes. Lage, Standortfaktoren und Preisentwicklung sind nur einige der zu beachtenden Aspekte. Diese Anlageform verlangt nach Insiderwissen, das über den regulären Immobilienmarkt hinausgeht.
Fazit
Die Anlageform des Immobilien-Crowdinvestings bietet Anlegern vielseitige und interessante Möglichkeiten schon ab geringem Kapitaleinsatz. Voraussetzung für Erfolg ist jedoch, wie bei jeder anderen Investitionsform auch, eine gute Kenntnis der Branche. Insiderwissen und fortlaufende Beobachtung des Immobilienmarktes sind wichtig, um sinnvolle Anlageentscheidungen zu treffen. Beim Immobilieninvestment solltest Du Dir daher die Möglichkeit des Totalverlusts vergegenwärtigen. Bei einem durchdachten Portfolio an mitfinanzierten Projekten ist eine attraktive Rendite möglich.
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